Два способа, как сотрудники могут украсть ваши деньги и как от этого обезопаситься

Работа автоломбарда это не только большой денежный поток, но и риск столкнуться с мошенничеством со стороны сотрудников. Когда дело доходит до работы с наличкой, то у линейных сотрудников просыпается соблазн "перенаправить ручеек" от этого потока в свой карман.

Давайте рассмотрим основные уловки, на которые могут пойти ваши сотрудники при работе с наличностью.

  1. Пени, не попадающие в кассу

Это самый частый и простой способ украсть ваши заработанные деньги. Суть такая: по каждому договору начисляются пени за просрочку. И тут появляется ситуация, когда ваш менеджер может договориться с клиентом и "простить" ему часть пени, а часть прощеной суммы положить себе в карман. На самом деле иногда для этого даже не нужно договариваться с клиентом - достаточно просто забрать себе часть или даже все начисленные пени.

Чтобы обезопасить себя от подобных манипуляций, нужно, чтобы используемое программное обеспечение соответствовало следующим требованиям:

  1. Автоматическое начисление пени в зависимости от дней просрочки.

  2. Отображение всех скидок, которые дает персонал на начисленные пени, с обязательным указанием причин. Руководству достаточно настроить отчет и просматривать его раз в неделю.

  3. Полный или частичный запрет на проведение операций "задним числом". Это поможет сократить риск уменьшения начисленных пеней за счет снижения фактического количества дней просрочки.

Заметьте, что только совокупность этих трех мер позволит защитить ваш кошелек от посягательства со стороны сотрудников. Все три пункта важны и должны быть реализованы вместе. И помните, что проверка чеков, включая чеки на пени, также будет полезна. Но обязательно проконсультируйтесь с бухгалтером, чтобы избежать возможных неприятностей с бухгалтерским учетом.

  1. Незакрытый договор

Эта уловка работает легко и изящно. Заемщик приходит в офис, чтобы полностью погасить задолженность и закрыть договор. Менеджер принимает полную сумму (основной долг, проценты и пени), оформляет все документы (акты, соглашения о расторжении и прочее), возвращает документы на автомобиль и провожает довольного клиента. Но в учетной программе вместо закрытия договора менеджер лишь продлевает его или вносит данные об оплате процентов, что значительно меньше полной оплаты задолженности. При этом разница оказывается в его кармане. Понятно, что такие махинации обнаружатся в течение 1-2 месяцев, но здесь расчет идет на быстрый результат: за пару-тройку недель можно провернуть несколько таких операций и исчезнуть с приличной суммой.

Предыдущая уловка с пеней может доставить немало хлопот, но она вряд ли нанесет серьезный удар по финансам компании, поскольку касается сравнительно мелких сумм. Однако махинация с "незакрытым договором" способна серьезно подкосить финансовое благополучие организации и даже стать причиной ее закрытия.

В основном, это злоупотребление встречается в маленьких офисах, где менеджеры работают сами по себе. В больших офисах такое трудно провернуть незаметно, а если и получится, то это быстро раскроется.

Защититься от этого вида кражи довольно непросто, ведь такие схемы часто используют опытные мошенники, которые могут длительное время вести себя безупречно, а затем внезапно переходить к беспределу.

Мы разработали ряд рекомендаций, которые помогут снизить подобные риски. Стоит осознать, что программное обеспечение не сможет полностью исключить такие инциденты, поэтому все меры должны быть прежде всего административными.

  1. Внимательно проверяйте персонал, работающий в отдаленных офисах с наличкой. Хоть проверка уголовного прошлого не гарантирует 100% безопасность, но все равно помогает вычеркнуть явные угрозы. Помните, часто в таких делах участвует криминал, и они подбирают людей, не связанных напрямую с уголовкой. Поэтому, внимательно читаем дальше.

  2. Разделяйте документы (в т.ч. ключи) и деньги. ПТС и другие оригиналы документов храните в месте, Разделяйте документы (в т.ч. ключи) и деньги. ПТС и другие оригиналы документов храните в месте, недоступном для менеджера, работающего с деньгами. Хотя и не исключено, что двое тоже могут сговориться, но шансы на это гораздо меньше. Особо стоит отметить, что если у вас договоры под ПТС (т.е. авто не хранится на стоянке), то при наличии электронного ПТС этот метод контроля не сработает, и мошенническая схема всё равно может быть осуществлена.

  3. Используйте платежные терминалы. Это затратно, но это вложение окупается надежностью и сохранностью ваших денег. Важно также убедиться, что клиенты осведомлены о том, что платежи принимаются исключительно через терминалы, и передача наличных менеджерам недопустима. Вплоть до больших плакатов в офисе. К тому же, ваше программное обеспечение должно поддерживать работу с терминалами, чтобы обеспечить корректность и прозрачность всех транзакций.

Эти рекомендации сделают ваш бизнес более безопасным!