При открытии автоломбарда важно помнить, что оборотные средства, циркулирующие в офисе ежедневно, могут составлять значительную сумму. Эта сумма будет варьироваться в зависимости от масштаба бизнеса и скорости его развития. Поэтому необходимо тщательно спланировать управление денежными потоками и учесть возможные риски.

Наличные

Обращение с наличными имеет свои недостатки, которые важно рассмотреть для полного понимания при сопоставлении с другими источниками ДС:

  1. Повышенная вероятность мошенничества со стороны менеджеров. Подробно мы описали это в статье Повышенная вероятность мошенничества со стороны менеджеров. Подробно мы описали это в статье "Как пропадают ваши деньги, и вы об этом даже не подозреваете" .

  2. Возрастают издержки на логистику. Необходимо организовать транспортировку денег в офис, их безопасное хранение (сейф или ежедневная инкассация), а также предусмотреть средства проверки подлинности банкнот и т.д.

Тем не менее существует и значительное преимущество – высокий спрос на наличку среди клиентов. Они предпочитают получить деньги сразу в руки, а не ожидать безналичный перевод.

Банковский перевод

Отметим ряд преимуществ:

  1. Он безопасен настолько, насколько вы доверяете своему бухгалтеру. И если у вас Он безопасен настолько, насколько вы доверяете своему бухгалтеру. И если у вас нет полного доверия к бухгалтеру, ответственность за подтверждение транзакций можно возложить на руководителя и быть спокойными за финансы;

  2. Затраты на перевод денег клиентам минимальны. А если делать переводы через платежные поручения, то бесплатны.

Однако существуют и недостатки:

  1. Не все клиенты согласны ожидать 1-2 рабочих дня, необходимых для зачисления средств по платежному поручению. Через сервисы перевод проходит мгновенно;

  2. Не все клиенты готовы работать в белую. С наличкой существуют способы оптимизации налогов (это не рекомендация, а просто констатация факта), в то время как банковские переводы полностью прозрачны и понятны для контролирующих органов;

  3. Существует риск блокировки расчетного счета, особенно если ведете деятельность, как лизинговая компания по схеме обратного лизинга (подробней см. в этой статье ‣).

Платежный сервис

Клиентам можно переводить средства не только с расчетного счета, но и через специальные платежные сервисы, которые есть у некоторых банков. К примеру, сервис Тинькофф-перевод позволяет осуществлять переводы на любые дебетовые карты непосредственно со счета компании.

Преимущества такого метода включают:

  1. Мгновенное поступление средств на дебетовую карту клиента, что может быть удобнее, чем обращение с наличными;

  2. Высокий уровень безопасности, как и при стандартных банковских переводах.

Однако есть и определенные недостатки:

  1. За использование такого сервиса придется заплатить комиссию в размере 0,5-1% от суммы перевода;

  2. Возможность использования ограничена Возможность использования ограничена только переводами для клиентов.

Также важно помнить, что работу с такими платежными сервисами должно поддерживать ваше программное обеспечение. Иначе вы рискуете потерять контроль за денежными потоками.

Интернет Эквайринг

Этот вариант обработки финансовых операций подходит исключительно для получения платежей от клиентов.

Среди преимуществ можно выделить:

  1. Легкость в подключении, весь процесс может занять всего несколько часов;

  2. Удобство использования для клиентов, ведь оплата картой в наше время доступна даже детям.

Но есть и минусы:

  1. Время поступления средств на счет компании может затянуться от нескольких часов до суток;

  2. Размер комиссии за услугу составляет от 1-2% от суммы транзакции;

  3. Этот вариант применим Этот вариант применим только для приема платежей от клиентов.

Есть важный момент: для применения такого способа приема платежей необходимо наличие личного кабинета клиента на сайте, куда он сможет войти и сделать оплату.

Предоплаченные карты

Этот нестандартный способ выдачи денег клиентам заключается в «приобретении» компанией у банка какого-то количества дебетовых неименных карт. Компания может зачислить на каждую карту определенную сумму. При выдаче займа банк автоматически зачисляет деньги на карту, которую затем получает клиент. При этом для клиента открывается расчетный счет в этом банке.

Преимущества:

  1. Клиент имеет возможность сразу получить и снять средства;

  2. Удобство использования карты для клиента;

  3. Уровень безопасности сопоставим с банковским переводом.

Недостатки:

  1. Для клиента создается новый банковский счет;

  2. Предложения такого рода крайне ограничены. Нам известен только один игрок на рынке, предлагающий такую услугу - Банк Русский Стандарт.

Терминал оплаты в офисе

По сравнению с описанными выше вариантами, платежный терминал требует значительных инвестиций (стоимость достигает нескольких сотен тысяч рублей). Однако этот способ объединяет в себе безопасность безналичных операций и простоту обращения с наличными для клиентов.

Давайте выделим преимущества:

  1. При условии, что терминал надежно закреплен и защищен от кражи, он является безопасным и надежным местом хранения денег;

  2. Эффективная защита от мошеннических действий сотрудников;

  3. Нет необходимости в ежедневной инкассации;

  4. Удобство для клиентов, поскольку они могут сразу получить наличные;

  5. Возможность для компании работать в автоматизированном режиме без присутствия сотрудника в офисе (хотя это и не рекомендуется).

Недостатки тоже присутствуют:

  1. Требуются большие начальные инвестиции;

  2. Большинство терминалов требуют ежемесячных платежей за техническую поддержку и обслуживание;

  3. Есть риск поломки, из-за которой может потребоваться временный переход на альтернативные способы получения/выдачи средств (нал или безнал);

  4. Необходимо интегрировать с вашим программным обеспечением, причем далеко не всякий софт поддерживает работу с терминалами.

В качестве заключения

Как мы видим, существует множество современных методов выдачи займов и приема платежей от клиентов. Мы рекомендуем иметь один основной и один запасной способ для обеспечения непрерывности операций в случае сбоя основной системы.