Преимущества и недостатки наличных и безналичных операций

При открытии автоломбарда важно помнить, что оборотные средства, циркулирующие в офисе ежедневно, могут составлять значительную сумму. Эта сумма будет варьироваться в зависимости от масштаба бизнеса и скорости его развития. Поэтому необходимо тщательно спланировать управление денежными потоками и учесть возможные риски.

Обращение с наличными имеет свои недостатки, которые важно рассмотреть для полного понимания при сопоставлении с другими источниками ДС:

1. Повышенная вероятность мошенничества со стороны менеджеров. Подробно мы описали это в статье Повышенная вероятность мошенничества со стороны менеджеров. Подробно мы описали это в статье "Как пропадают ваши деньги, и вы об этом даже не подозреваете" .

2. Возрастают издержки на логистику. Необходимо организовать транспортировку денег в офис, их безопасное хранение (сейф или ежедневная инкассация), а также предусмотреть средства проверки подлинности банкнот и т.д.

Тем не менее существует и значительное преимущество – высокий спрос на наличку среди клиентов. Они предпочитают получить деньги сразу в руки, а не ожидать безналичный перевод.

Банковский перевод

Отметим ряд преимуществ:

1. Он безопасен настолько, насколько вы доверяете своему бухгалтеру. И если у вас Он безопасен настолько, насколько вы доверяете своему бухгалтеру. И если у вас нет полного доверия к бухгалтеру, ответственность за подтверждение транзакций можно возложить на руководителя и быть спокойными за финансы;

2. Затраты на перевод денег клиентам минимальны. А если делать переводы через платёжные поручения, то бесплатны.

Недостатки такого метода:

1. Не все клиенты согласны ожидать 1-2 рабочих дня, необходимых для зачисления средств по платёжному поручению. Через сервисы перевод проходит мгновенно;

2. Не все клиенты готовы работать в белую. С наличкой существуют способы оптимизации налогов (это не рекомендация, а просто констатация факта), в то время как банковские переводы полностью прозрачны и понятны для контролирующих органов;

3. Существует риск блокировки расчётного счета, особенно если ведёте деятельность, как лизинговая компания по схеме обратного лизинга (подробней см. в этой статье ‣)

Платёжный сервис

Клиентам можно переводить средства не только с расчётного счета, но и через специальные платёжные сервисы, которые есть у некоторых банков. К примеру, сервис Тинькофф-перевод позволяет осуществлять переводы на любые дебетовые карты непосредственно со счета компании.

Преимущества такого метода включают:

1. Мгновенное поступление средств на дебетовую карту клиента, что может быть удобнее, чем обращение с наличными;

2. Высокий уровень безопасности, как и при стандартных банковских переводах.

Недостатки такого метода:

1. За использование такого сервиса придётся заплатить комиссию в размере 0,5-1% от суммы перевода;

2. Возможность использования ограничена Возможность использования ограничена только переводами для клиентов.

Также важно помнить, что работу с такими платёжными сервисами должно поддерживать ваше программное обеспечение. Иначе вы рискуете потерять контроль за денежными потоками.

Интернет Эквайринг

Этот вариант обработки финансовых операций подходит исключительно для получения платежей от клиентов.

Преимущества такого метода включают:

1. Лёгкость в подключении, весь процесс может занять всего несколько часов;

2. Удобство использования для клиентов, ведь оплата картой в наше время доступна даже детям.

Недостатки такого метода:

1. Время поступления средств на счёт компании может затянуться от нескольких часов до суток;

2. Размер комиссии за услугу составляет от 1-2% от суммы транзакции;

3. Этот вариант применим только для приёма платежей от клиентов.

Есть важный момент: для применения такого способа приёма платежей необходимо наличие личного кабинета клиента на сайте, куда он сможет войти и сделать оплату.

Предоплаченные карты

Этот нестандартный способ выдачи денег клиентам заключается в «приобретении» компанией у банка какого-то количества дебетовых неименных карт. Компания может зачислить на каждую карту определённую сумму. При выдаче займа банк автоматически зачисляет деньги на карту, которую затем получает клиент. При этом для клиента открывается расчётный счёт в этом банке.(

Преимущества такого метода включают

1. Клиент имеет возможность сразу получить и снять средства;

2. Удобство использования карты для клиента;

3. Уровень безопасности сопоставим с банковским переводом.

Недостатки такого метода:

1. Для клиента создаётся новый банковский счёт;

2. Предложения такого рода крайне ограничены. Нам известен только один игрок на рынке, предлагающий такую услугу - Банк Русский Стандарт.

Терминал оплаты в офисе

По сравнению с описанными выше вариантами, платёжный терминал требует значительных инвестиций (стоимость достигает нескольких сотен тысяч рублей). Однако этот способ объединяет в себе безопасность безналичных операций и простоту обращения с наличными для клиентов.

Преимущества такого метода включают

1. При условии, что терминал надёжно закреплён и защищён от кражи, он является безопасным и надёжным местом хранения денег;

2. Эффективная защита от мошеннических действий сотрудников;

3. Нет необходимости в ежедневной инкассации;

4. Удобство для клиентов, поскольку они могут сразу получить наличные;

5. Возможность для компании работать в автоматизированном режиме без присутствия сотрудника в офисе (хотя это и не рекомендуется).

Недостатки такого метода:

1. Требуются большие начальные инвестиции;

2. Большинство терминалов требуют ежемесячных платежей за техническую поддержку и обслуживание;

3. Есть риск поломки, из-за которой может потребоваться временный переход на альтернативные способы получения/выдачи средств (нал или безнал);

4. Необходимо интегрировать с вашим программным обеспечением, причём далеко не всякий софт поддерживает работу с терминалами.

(В качестве заключения: как мы видим, существует множество современных методов выдачи займов и приёма платежей от клиентов. Мы рекомендуем иметь один основной и один запасной способ для обеспечения непрерывности операций в случае сбоя основной системы.